Le rééquilibrage automatique est la méthode d'Acorns pour maintenir votre allocation de portefeuille spécifique. Les fluctuations du marché peuvent entraîner une appréciation ou une dépréciation de certains titres de votre portefeuille. ... Cela garantit que les titres de votre compte de placement sont correctement proportionnés.
Le rééquilibrage automatique des comptes est une fonction de gestion de compte qui maintient automatiquement votre allocation d'actifs en équilibre en fonction de vos choix d'investissement les plus récents. ... Vous choisissez la fréquence à laquelle le rééquilibrage automatique du compte a lieu - votre compte peut être rééquilibré trimestriellement, semestriellement ou annuellement.
En activant la fonction de rééquilibrage dans leur 401 (k), le compte vendrait automatiquement des actions et achèterait des obligations pour revenir à son allocation prévue. ... Le rééquilibrage automatique aide à maîtriser les risques et peut potentiellement améliorer les rendements.
Le rééquilibrage d'un portefeuille peut avoir lieu selon deux calendriers différents: soit à des moments déterminés (trimestriel, mensuel, annuel) ou à des points d'allocation déterminés (lorsque les actifs changent d'un certain montant). Voici ce qu'il faut savoir pour exécuter cette importante stratégie d'investissement.
Un rééquilibrage périodique vers l'allocation originale 50/50 maintiendra votre exposition au risque dans la fourchette souhaitée. L'utilisation d'un outil comme la fonction de rééquilibrage automatique de votre plan peut rendre cela «indolore» et quelque chose dont vous n'avez pas à vous soucier.
Le rééquilibrage vous empêche de devenir trop gourmand ou trop craintif, ajoute Brian Sabo, planificateur de retraite et successoral chez Verdence Capital Advisors. «La discipline de rééquilibrage aide à maintenir les objectifs de risque et de rendement à long terme du portefeuille», déclare Sabo.
Lorsque vous effectuez la vérification annuelle de votre portefeuille, vous constaterez peut-être que vous devez rééquilibrer. Le rééquilibrage de votre portefeuille - achat ou vente de classes d'actifs pour restaurer votre portefeuille à votre allocation cible initiale - est une étape importante dans la maîtrise du risque.
Vous devriez envisager d'adopter une stratégie de rééquilibrage de portefeuille, même pendant les marchés baissiers lorsqu'il est tentant de laisser vos «gagnants» continuer à croître pendant que vos «perdants» prennent leurs parts. En effet, le rééquilibrage vous aide à «acheter à bas prix» et à «vendre à un prix élevé», un adage d'investissement facile à dire et difficile à faire.
N'oubliez pas que sur le long terme, les actions ont un rendement attendu nettement plus élevé que les obligations. ... Pour cette raison, le rééquilibrage d'un portefeuille d'actions et d'obligations est donc susceptible de faire baisser vos rendements et non de les augmenter.
Étant donné que le rééquilibrage peut impliquer la vente d'actifs, il entraîne souvent une charge fiscale, mais uniquement s'il est effectué dans un compte imposable. La vente de ces actifs dans un compte fiscalement avantageux n'aura pas d'impact fiscal. Par exemple, imaginez que votre épargne-retraite se compose d'un compte imposable et d'un IRA traditionnel.
Pour rééquilibrer, il vous suffit d'effectuer les opérations appropriées pour ramener vos fonds communs de placement à leurs allocations cibles. Par exemple, pour revenir à notre exemple de portefeuille de 5 fonds, vous achèteriez et vendriez des actions des fonds appropriés pour revenir à l'allocation originale de 20% pour chaque fonds.
Le rééquilibrage de votre portefeuille par vous-même, sans l'aide d'un robot-conseiller ou d'un conseiller en placement, ne vous oblige pas à dépenser de l'argent.
Le rééquilibrage est intrinsèquement un processus fiscal inefficace. Les investisseurs vendent toujours des actifs qui ont dépassé l'allocation souhaitée, ce qui signifie généralement des gains. Ces gains peuvent être imposables et peuvent ajouter à la réticence d'un particulier à rééquilibrer.
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