Bien qu'être plus agressif puisse avoir beaucoup de sens si vous avez cinq ou 10 ans ou plus jusqu'à la retraite, cela peut vraiment vous faire perdre financièrement si vous avez besoin de l'argent dans moins de cinq ans. Pour réduire le risque, les investisseurs peuvent ajouter plus de fonds obligataires à leur portefeuille ou même détenir des CD.
Un montant élevé de 401k à 50 ans signifie des économies agressives
Après avoir cotisé un maximum à votre 401k chaque année, essayez de cotiser au moins 20% de votre revenu après impôt après une cotisation de 401k à vos comptes de portefeuille d'épargne ou de retraite.
Voici cinq façons de protéger votre pécule 401 (k) contre un krach boursier.
Si le revenu de votre ménage est plus proche de 50000 $, vous devriez quand même voir une belle augmentation de 30% de votre épargne-retraite si vous économisez régulièrement 20% de votre revenu après impôt. À 40 ans, vous devriez vraiment avoir plus de 500000 $ ou plus dans votre 401k.
Les obligations sont un peu plus près du risque: bien qu'elles fonctionnent mieux que les actions pendant les marchés baissiers, elles ont des rendements bien inférieurs pendant les années de boom (pensez à 5-6% pour les obligations d'État à long terme). Enfin, les actions sont l'investissement le plus agressif.
Solde moyen de 401k à 65 ans et plus - 462 576 $; Médiane - 140 690 $.
D'après les résultats, les personnes âgées de 60 ans en moyenne devraient avoir entre 800 000 et 5 000 000 $ d'économies dans leurs 401 000 dollars, en fonction de l'appariement de l'entreprise et de la performance des investissements. Un ou deux points de pourcentage de différence de performance peuvent vraiment représenter beaucoup sur une période d'économies de plus de 30 ans.
Selon ces paramètres, vous pourriez avoir besoin de 10 à 12 fois votre salaire annuel actuel économisé au moment de votre retraite. Les experts disent avoir au moins sept fois votre salaire économisé à 55 ans. Cela signifie que si vous gagnez 55 000 $ par année, vous devriez avoir au moins 385 000 $ d'économies pour la retraite.
Le fait est que vous ne pouvez pas économiser trop dans votre 401 (k) car il y a une limite de cotisation maximale chaque année. Le plafond de cotisation maximal en 2021 est de 19500 $. Attendez-vous à ce que le montant maximal de la contribution augmente de 500 $ tous les deux ou trois ans. ... Par conséquent, vous ne pouvez pas trop économiser en vous 401 (k).
La ligne de fond. Transférer les actifs 401 (k) dans des obligations pourrait avoir du sens si vous êtes plus près de l'âge de la retraite ou si vous êtes généralement un investisseur plus conservateur dans l'ensemble. Mais cela pourrait potentiellement vous coûter la croissance de votre portefeuille au fil du temps.
Les obligations fédérales sont considérées comme les investissements les plus sûrs sur le marché, tandis que les obligations municipales et les obligations d'entreprises présentent divers degrés de risque. Les obligations à faible rendement vous exposent au risque d'inflation, c'est-à-dire le risque que l'inflation fasse monter les prix à un rythme supérieur aux rendements de vos investissements.
Les comptes d'épargne sont un endroit sûr pour garder votre argent car tous les dépôts effectués par les consommateurs sont garantis par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) pour les comptes bancaires ou la National Credit Union Administration (NCUA) pour les comptes des coopératives de crédit.
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