NerdWallet's Roll Your 401 (k) Over to an IRA: The Best Providers
Transfert de 401K à l'IRA traditionnel
Un IRA vous offre plus d'options d'investissement qu'un plan 401k typique. Cela vous donne plus de contrôle et de flexibilité lors de la recherche de véhicules d'investissement spécifiques tout en maintenant les coûts bas. La meilleure façon de faire un roulement IRA est avec un roulement direct ou un transfert fiduciaire à fiduciaire.
Un transfert de fonds éligible d'un IRA à un autre est une transaction non imposable. ... Même si vous n'êtes pas obligé de payer de taxe sur ce type d'activité, vous devez tout de même le signaler à l'Internal Revenue Service. Signaler votre renversement est relativement rapide et facile - tout ce dont vous avez besoin est vos formulaires 1099-R et 1040.
Quelle est la différence entre un transfert IRA et un transfert IRA? La différence est vraiment le type de compte déplacé. Dans un transfert, vous déplacez généralement un IRA vers un autre IRA directement. Dans un roulement, vous déplacez généralement un régime parrainé par l'employeur vers un IRA, et cela peut être direct ou indirect.
Le moyen le plus probable de perdre tout l'argent de votre IRA est de placer l'intégralité du solde de votre compte dans un placement individuel en actions ou en obligations, et cet investissement devenant sans valeur par la faillite de cette société. Vous pouvez éviter un scénario IRA de perte totale comme celui-ci en diversifiant votre compte.
En savoir plus sur les investissements sûrs
Aucun investissement n'est complètement sûr, mais il y en a cinq (comptes d'épargne bancaire, CD, titres du Trésor, comptes du marché monétaire et rentes fixes) qui sont considérés comme l'un des placements les plus sûrs que vous puissiez posséder.
Points clés à retenir. Certaines des principales raisons de transférer votre 401 (k) dans un IRA sont plus de choix d'investissement, une meilleure communication, des frais moins élevés et la possibilité d'ouvrir un compte Roth. Les autres avantages comprennent des incitations en espèces de la part des courtiers pour ouvrir un IRA, moins de règles et des avantages en matière de planification successorale.
Transfert de votre 401 (k) sur votre compte bancaire
Vous pouvez également ignorer l'IRA et simplement transférer vos économies 401 (k) sur un compte bancaire. Par exemple, vous préférerez peut-être transférer des fonds directement vers un compte chèque ou d'épargne auprès de votre banque ou caisse populaire.
Un 401 (k) peut fournir une correspondance d'employeur, mais un IRA ne. Un IRA a généralement plus de choix d'investissement qu'un 401 (k). Un IRA vous permet d'éviter la pénalité de retrait anticipé de 10% pour certaines dépenses comme les études supérieures, jusqu'à 10000 $ pour un premier achat d'une maison ou une assurance maladie si vous êtes au chômage.
Un transfert IRA (ou roulement) est lorsque vous transférez de l'argent d'un compte IRA vers un autre compte de retraite ou IRA. Les transferts sont généralement gratuits s'ils sont effectués vers des comptes de type similaire. Les transferts IRA doivent être effectués dans les 60 jours pour éviter les pénalités fiscales. La distribution minimale requise ne peut pas être reconduite.
Cette transaction de roulement n'est pas imposable, sauf si le roulement est vers un Roth IRA ou un compte Roth désigné, mais il est à déclarer sur votre déclaration de revenus fédérale. Vous devez inclure le montant imposable d'une distribution que vous ne transférez pas dans le revenu de l'année de la distribution.
Un IRA traditionnel (ou Rollover) est généralement utilisé pour les actifs avant impôts, car les économies resteront investies sur une base d'impôt différé et vous ne devrez aucun impôt sur la transaction de roulement elle-même. Cependant, si vous transférez des actifs avant impôts dans un Roth IRA, vous devrez des impôts sur ces fonds.
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