Reconstruction du crédit après une forclusion
Une forclusion reste sur vos rapports de crédit pendant sept ans à compter de la date du premier paiement manqué, ce qui fait baisser votre pointage de crédit. Après cette période, la marque de forclusion devrait automatiquement disparaître de vos rapports. Mais vous pouvez commencer à travailler pour restaurer votre pointage de crédit tout de suite.
Selon FICO, pour les emprunteurs ayant une bonne cote de crédit, une forclusion peut faire baisser votre score de 100 points ou plus. Si votre pointage de crédit est excellent, une forclusion pourrait réduire votre pointage de 160 points. ... En règle générale, il faudra trois ans ou plus de paiements à temps pour rétablir la cote de crédit.
Comment augmenter rapidement votre pointage de crédit
Les saisies, comme les autres notes négatives, ne figureront pas éternellement sur votre rapport de crédit. En effet, une saisie doit être levée sept ans après la date du premier retard de paiement ayant conduit à son défaut. ... Une forclusion signalée avec précision sera supprimée de vos rapports de crédit au plus tard sept ans après son DoFD.
«La forclusion, la vente à découvert ou les actes tenant lieu de forclusion peuvent rendre très difficile pour un consommateur d'obtenir le financement dont il a besoin pour acheter une autre maison. Ces éléments réduisent considérablement votre pointage de crédit FICO », dit-il. «Et ils restent sur votre dossier jusqu'à sept ans."
Les prêteurs saisiront la maison, qui est généralement utilisée comme garantie pour le prêt et mettront la propriété en vente pour essayer de récupérer les pertes. «Le processus de saisie du début à la fin prend généralement environ 18 mois à un prêteur pour saisir une propriété en temps normal.
Sur le plan financier, il est généralement préférable de rester sur place et de laisser passer la saisie. Dès que vous décidez que vous n'allez pas essayer de sauver la maison, commencez à économiser autant d'argent que possible pour déménager.
Une forclusion ne ruinera pas votre crédit pour toujours, mais elle aura un impact considérable sur votre score, ainsi que sur votre capacité à obtenir une autre hypothèque pendant un certain temps. De plus, une forclusion pourrait avoir un impact sur votre capacité à obtenir d'autres formes de crédit, comme un prêt automobile, et affecter également le taux d'intérêt que vous recevez.
Reconstruction du crédit après une forclusion
Votre score se situe dans la fourchette des scores, de 580 à 669, considérés comme corrects. Un 600 FICO® La note est inférieure à la note de crédit moyenne. Certains prêteurs considèrent que les consommateurs ayant des notes dans la fourchette passable ont un crédit défavorable et peuvent refuser leurs demandes de crédit.
Pour la plupart des gens, augmenter la cote de crédit de 100 points en un mois ne se produira pas. Mais si vous payez vos factures à temps, éliminez vos dettes à la consommation, ne gérez pas de gros soldes sur vos cartes et maintenez un mélange d'emprunts à la consommation et d'emprunts garantis, une augmentation de votre crédit pourrait survenir en quelques mois.
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