La différence fondamentale entre un traditionnel et un Roth 401 (k) est lorsque vous payez les impôts. Avec un 401 (k) traditionnel, vous faites des contributions avec des dollars avant impôt, ce qui vous permet de bénéficier d'un allégement fiscal à l'avance, ce qui vous aide à réduire votre facture d'impôt actuelle. ... Avec un Roth 401 (k), c'est fondamentalement l'inverse.
Cela peut vous coûter plus cher à l'avant pour utiliser un Roth 401 (k). Les contributions à un Roth 401 (k) peuvent frapper votre budget plus dur aujourd'hui, car une contribution après impôt prend une plus grande part de votre chèque de paie qu'une contribution avant impôts à un 401 (k) traditionnel. Le compte Roth peut être plus précieux à la retraite.
Si votre employeur propose à la fois des régimes Roth et 401 (k) traditionnels, vous pouvez généralement choisir d'investir dans les deux. Vos contributions totales ne peuvent pas dépasser les limites de l'IRS (19000 $ en 2019 + 6000 $ de rattrapage pour les 50 ans et plus). Mais dans cette limite, vous pouvez investir une partie dans un plan traditionnel et une partie dans un plan Roth.
Les Roth 401 (k) sont meilleurs si vous pensez que vous paierez un taux d'imposition plus élevé à la retraite que ce que vous payez actuellement. Les 401 (k) traditionnels sont meilleurs si vous pensez que vous paierez un taux d'imposition inférieur à celui que vous payez actuellement.
Un Roth 401 (k) est un compte d'épargne-retraite après impôt. ... D'autre part, un 401 (k) traditionnel est un compte d'épargne avant impôts. Lorsque vous investissez dans un 401 (k) traditionnel, vos cotisations sont versées avant d'être imposées, ce qui réduit votre revenu imposable.
Si vous êtes au tout début de votre carrière et que vous vous trouvez actuellement dans une tranche d'imposition inférieure, l'option Roth est intéressante. ... Cependant, si vous êtes dans vos années de revenus maximales et que vous approchez de la retraite, il est probablement plus logique de prendre les allégements fiscaux aujourd'hui avec une contribution 401 (k) traditionnelle avant impôt.
Les régimes Roth 401 (k) sont généralement jumelés par les employeurs au même taux que les plans 401 (k) traditionnels. Certains employeurs n'offrent pas de plans Roth 401 (k).
La plupart des études de planification financière suggèrent que le pourcentage de cotisation idéal pour épargner en vue de la retraite se situe entre 15% et 20% du revenu brut. Ces contributions pourraient être versées dans un plan 401 (k), une correspondance 401 (k) reçue d'un employeur, de l'IRA, de Roth IRA et / ou de comptes imposables.
Solde moyen de 401k à 65 ans et plus - 462 576 $; Médiane - 140 690 $.
Le montant excédentaire. Si la cotisation excédentaire vous est remboursée, tout revenu inclus dans le montant qui vous est retourné doit être ajouté à votre revenu imposable dans votre déclaration de revenus pour cette année. Les cotisations excédentaires sont imposées à 6% par an pour chaque année les montants excédentaires restent dans l'IRA.
La différence entre un traditionnel et un Roth 401 (k) se résume au moment où vous payez les impôts. Alors que les comptes Roth ont généralement été conseillés pour les jeunes épargnants, un Roth 401 (k) peut également donner aux épargnants plus âgés une chance de bénéficier de distributions non imposables.
Points clés à retenir
Les Roth IRA offrent plusieurs avantages clés, notamment une croissance exonérée d'impôt, des retraits exonérés d'impôt à la retraite et aucune distribution minimale requise. Un inconvénient évident est que vous versez de l'argent après impôt, ce qui a un impact plus important sur votre revenu actuel.
Toute autre raison pour laquelle une personne à revenu élevé et / ou à valeur nette élevée pourrait vouloir utiliser le Roth 401k? Oui. Si vous maximisez votre 401k régulier et que vous souhaitez économiser encore plus d'argent pour votre retraite, envisagez de transférer vos cotisations sur votre Roth 401k.
Personne n'a encore commenté ce post.