Pour aider ces familles, nous avons répertorié six façons courantes d'économiser pour l'université, ainsi que les principaux avantages et inconvénients de chacune:
8 façons d'économiser pour les études collégiales de votre enfant
Continuez à mettre de 10% à 15% de votre revenu dans un plan de retraite 401k, IRA ou autre - et ne faites pas de raid pour payer l'université un jour. Investissez dans un régime d'épargne universitaire 529. Boostez votre campagne d'épargne universitaire avec un plan 529, offert dans presque tous les 50 U.S. États.
Mais les 529 et les AES sont généralement considérés comme de meilleurs choix pour l'épargne collégiale en raison de leurs avantages fiscaux. Il existe deux types de régimes d'épargne collégiale fiscalement avantageux conçus pour aider les parents à financer l'éducation: 529 plans et comptes d'épargne-études (également connus sous le nom de comptes ESA ou Coverdell).
Un plan 529 pourrait signifier moins d'aide financière.
Le plus gros inconvénient d'un plan 529 est que les collèges en tiennent compte au moment de décider de l'aide financière. Cela signifie que votre enfant pourrait recevoir moins d'aide financière que ce dont vous pourriez avoir besoin autrement.
Roth IRA
Une autre alternative 529 pour mettre de l'argent de côté pour l'université et l'investir pour un rendement potentiellement plus important consiste à utiliser un compte destiné à la retraite, tel qu'un Roth IRA. Les Roth IRA sont des comptes de retraite individuels qui permettent aux gens d'épargner et d'investir de l'argent après impôt.
Combien aurais-je dû économiser avant 18 ans? Dans ce cas, vous voudriez avoir une économie estimée à 1220 $ avant l'âge de 18 ans et de commencer cet arrangement. Cela représente trois mois de loyer, de paiements d'assurance automobile et de forfait smartphone - car cela peut vous prendre un certain temps pour trouver un emploi.
Votre objectif d'épargne universitaire devrait être de 60 400 $ pour un collège public dans l'État; 95 600 $ pour un collège public hors de l'État; et 118900 $ pour un collège privé. Si ces chiffres semblent décourageants, ne vous inquiétez pas. Il existe des moyens de le décomposer en une contribution mensuelle réalisable.
À ce taux, dans un compte d'épargne, vous auriez besoin de contribuer environ 300 $ par mois pendant 18 ans pour payer un tiers du coût projeté d'un collège public dans l'État; environ 500 $ pour hors de l'état; et environ 600 $ par mois pour une université privée. Près du double des économies requises par rapport à un 529.
Vrai ou faux: je perdrai de l'argent si mon enfant ne va pas à l'université ou obtient une bourse et n'a pas besoin de tout l'argent. Faux. Vous ne perdez pas d'argent inutilisé dans un plan 529. ... Vous pouvez retirer le montant des bourses d'études de votre 529 sans pénalité; les impôts sur le revenu fédéraux et étatiques sur les revenus s'appliquent toujours.
La réponse simple est: non, vous ne perdrez pas votre argent. Les fonds d'un plan 529 peuvent être utilisés de plusieurs autres manières si votre bénéficiaire décide de ne pas poursuivre des études supérieures.
Dans la plupart des cas, votre plan 529 aura un effet minimal sur le montant de l'aide que vous recevez et finira par vous aider plus que vous faire du mal. Vous pouvez également prendre plusieurs mesures pour augmenter l'admissibilité de votre enfant à l'aide financière aux étudiants.
Personne n'a encore commenté ce post.