Bien que vous puissiez obtenir un meilleur taux avec une cote de crédit plus élevée, Figure offre des options pour ceux qui ont un crédit moins que parfait. En fait, vous pourriez être en mesure d'obtenir un HELOC avec un pointage de crédit aussi bas que 620 (720 dans l'Oklahoma) ou 620 pour le refinancement hypothécaire confirmant des prêts (minimum 700 pour les prêts jumbo).
Votre pointage de crédit est l'un des facteurs clés que les prêteurs prennent en compte lorsqu'ils décident si vous êtes admissible à un prêt immobilier ou à un HELOC. UN FICO® But☉ d'au moins 680 est généralement nécessaire pour se qualifier pour un prêt sur valeur domiciliaire ou HELOC.
Pas de prêt sur valeur domiciliaire d'évaluation: est-il possible d'obtenir un HELOC sans évaluation? ... Oui, vous pouvez toujours obtenir un prêt sur valeur domiciliaire sans faire une évaluation formelle de votre propriété. Les prêteurs ont des options pour déterminer la valeur marchande de votre maison en plus d'utiliser des évaluations traditionnelles et complètes.
Les meilleurs prêteurs HELOC de NerdWallet de mai 2021
Vous aurez besoin d'au moins une cote de crédit de 620 pour obtenir un prêt sur valeur domiciliaire, mais votre prêteur peut avoir un minimum plus élevé, tel que 660 ou 680. Pour obtenir vos meilleurs taux, visez une cote de crédit de 740 ou plus, mais sachez qu'il est possible de se qualifier pour un prêt sur valeur domiciliaire avec un mauvais crédit.
Taux d'intérêt compétitifs: début avril 2021, le taux HELOC moyen est de 4.61 pour cent. Avec la figure, les APR commencent à 2.88 pour cent. ... Frais minimes: Figure facture des frais de création pouvant aller jusqu'à 4.99% de votre tirage initial. Cependant, il n'y a pas de frais d'évaluation, de frais annuels, de frais de retard ou de pénalité de paiement anticipé.
Ce n'est pas une bonne idée d'utiliser une marge de crédit hypothécaire (HELOC) pour financer des vacances, acheter une voiture, rembourser une dette de carte de crédit, payer pour l'université ou investir dans l'immobilier. Si vous ne parvenez pas à effectuer des paiements sur une marge de crédit hypothécaire (HELOC), vous pourriez perdre votre maison à la forclusion.
5 façons dont une marge de crédit hypothécaire (HELOC) peut vous nuire
Vous serez généralement éligible à un prêt immobilier ou à un HELOC si:
Parce qu'il a un paiement mensuel minimum et une limite, un HELOC peut affecter directement votre pointage de crédit car il ressemble à une carte de crédit pour les agences de crédit. Il est important de gérer le montant du crédit dont vous disposez car un HELOC a généralement un solde beaucoup plus important qu'une carte de crédit.
Comme ils ne sont pas payés en fonction de la valeur de la maison, ils sont en mesure de faire une juste évaluation de la propriété. Dans la plupart des cas, le prêteur fait l'évaluation et l'emprunteur la paie à la clôture. En 2018, le coût moyen d'une évaluation d'une maison était de 330 $.
Cela peut prendre 2 à 4 semaines entre la demande et la clôture d'un prêt immobilier ou HELOC (Home Equity Line of Credit), selon la complexité de la demande de prêt.
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